12.1  银行在大数据时代的战略应对措施

发展模式转型、金融创新和管理升级是未来5 -10年内我国大多数银行的战略目标。围绕这一战略目标，银行大数据应用应该在以下方面取得突破性进展。

1．利用大数据，推动发展模式的战略转型

随着利率市场化和民营银行设立预期的加剧以及互联网金融的兴起，银行业竞争日趋激烈，利差进一步缩窄，银行纷纷进行发展模式的战略转型。经营模式从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型，营销模式从“粗放营销”向“精准营销”转型，服务模式从“标准化服务”向“个性化服务”转型。实现战略转型目标要求银行必须可靠、实时掌握客户的真实需求，“全面完整描述客户的真实面貌”，离开这一前提，转型目标就成了空中楼阁，虽然好看，但是很难落地实施。银行员工想在客户买房时推荐住房贷款，想在客户留学时推荐留学贷款，想在客户一走进银行时就对客户说：“您的孩子已经成年，可以办一张信用卡吗？”但这一切必须建立在银行充分掌握客户信息的基础上。而银行目前了解客户的渠道非常有限，信息量低、时效性差，这是目前银行转型并不成功的重要原因。

大数据技术的出现，正逢其时。通过广泛收集各渠道、各类型的数据，利用大数据技术整合各类信息，还原客户的真实面貌，可以帮助企业切实掌握客户的真实需求，并根据客户需求快速做出应对，实现“精准营销”和“个性化服务”。现在已经有了大量成功案例。美国沃尔玛公司充分利用天气数据，研究天气与商品数量增减的关系，根据飓风移动的线路，准确预测哪些地方要增加或减少何种商品，并据此进行仓储部署，确保产品能够及时满足消费者需求。花旗银行新加坡有限公司根据客户的刷卡时间、地点，结合客户的购物、餐饮习惯等个人信息，可以精准地向客户推荐商场及餐厅优惠信息。西班牙对外银行( BBVA)推出的ATM机ABIL，不仅比传统的ATM机更安全、更便利，还具有记忆功能，不但能记住客户习惯的取款金额、取款频率，还能够根据客户的账户情况给出取款建议。