浅论金融科技风险的4个特征

金融科技是指科技与金融业之间的结合，这既是由金融业的性质和特点决定的，也是互联网快速发展下的必然趋势。

中培伟业《金融科技风险管控与高效运维最佳实践》培训专家郭老师指出，金融科技显而易见地转变了金融世界旧有的运行方式与行业理念，但就在享受科技所带来的赋能作用时，金融风险却变得更加难以控制。

郭老师指出，一方面，迅速迭代的金融工具以利差空间的缩小为代价，不断拓展市场上的交易买方和卖方，降低成本提高效率。银行在面对收益率不断下降的压力下，为了保证盈利不断增长，将不得不提升风险偏好，增加小微企业、创新型业务、杠杆融资等风险较高或者新型业务创新或探索，从而使得银行从“低收益低风险”向“较高收益较高风险”的业务模式转型。

另一方面，科技金融依托于互联网和信息技术，较之银行传统的业务模式而言，显著提升了业务信息的数据化、标准化和规范化水平，不但迫使银行不得不提升风险管理水平，而且在事实上也使得这种提升成为可能：一种基于信息网络、大数据挖掘和分析、自动监测和处理等等信息化时代的风险管理将应运而生。

综上来看，金融科技的风险大致可概括为以下四种特征：

一、由于网络的无限延展使得科技金融的范围在不断扩大并且深入社会的各个领域，这种参与主体的多元性使其风险表现了出极强的隐秘性。此外，经营主体与客户之间的信息不对称也极大地助长了这种风险潜伏的时间。

二、在科技金融的运作框架中，各种金融机构（包括商业银行、投资银行、保险公司等）提供的金融服务不断渗透趋同，机构之间的界限将被逐步打破，从而实现真正意义上的混业经营；另一方面，非金融机构通过网络科技也能提供高效便捷的金融服务，银行业态势必将向理财型、咨询式的机构转变，金融机构和非金融机构之间的界限也将被逐渐消除。

三、网络技术的高速发展使科技金融风险突破了地域限制，一旦风险暴露，在短时间内便可能迅速演变为大规模的系统性风险，系统性风险层级瞬时演化并波及多个领域，为事后处理带来重重困难。

四、科技金融的极度渗透性和瞬时爆发性使风险的演化表现出蔓延传染的特征，多部门、多领域参与以及跨行业、跨领域金融产品相互交错，形成一个庞大的共生体系，现代科技金融风险的监管就面临着这样的跨主体、跨领域联合监管问题。